Un préstamo de 15.000 € a 60 meses con un TIN del 9 % tiene una cuota de 311,38 €. Ese número no incluye nada de lo que sigue.
Costes que pueden aparecer
- Comisión de apertura o estudio: un porcentaje del capital, que puede descontarse del dinero que recibes. Un 2 % sobre 15.000 € son 300 €. El Banco de España recomienda comprobar si existe (fuente).
- Seguros: de vida, de amparo de pagos u otros, a veces ofrecidos como condición para un tipo más bajo. Comprueba si son obligatorios o si puedes contratarlos por tu cuenta y cuánto cuestan al año.
- Comisión por amortización anticipada o cancelación: puede aplicarse si devuelves antes de tiempo. Mira cuánto es y hasta cuándo (Banco de España).
- Intereses de demora: si te retrasas en un pago. El Banco de España indica que se aplican con un tipo más caro que los intereses ordinarios y sujetos a límites (fuente).
- Productos vinculados: cuentas, tarjetas o nóminas que hay que domiciliar para mantener una bonificación.
Cómo sumarlo: el coste total
Ejemplo: 15.000 €, 60 meses, TIN 9 %
- Intereses: 3683 €.
- Comisión de apertura del 2 %: 300 €.
- Seguro de 20 € al mes durante 5 años: 1.200 €.
- Coste total del préstamo: 5183 €, frente a los 3683 € de intereses que ves solo con el TIN.
Los importes de comisiones y seguros de este ejemplo son ilustrativos: usa los que te den por escrito.
Pregúntate si puedes pagarlo
- Suma tus ingresos netos mensuales fijos.
- Réstales los gastos fijos: vivienda, suministros, alimentación, transporte y deudas actuales.
- Comprueba que la nueva cuota cabe en lo que queda y deja margen para imprevistos.
- Piensa qué pasaría si tus ingresos bajasen durante unos meses.
Alternativas antes de endeudarte
Valora si puedes retrasar la compra, ahorrar una parte, o reducir el importe. Pedir menos capital o a menos plazo reduce los intereses: ver la guía para comparar dos préstamos.
Esta guía es informativa. Los préstamos personales y créditos al consumo tienen su propia regulación, la Ley 16/2011; las condiciones concretas figuran en tu oferta y en tu contrato.
Calcula la cuota y el coste total. Prueba las cifras con tus datos, sin registro.
Ir a la calculadora de préstamo →Fuentes oficiales y qué respalda cada una
- BOE: Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo. Respalda: el marco legal de los préstamos personales y créditos al consumo.
- Banco de España: préstamo personal y crédito al consumo. Respalda: que las cuotas de un préstamo personal incluyen intereses, comisiones y gastos según lo pactado, y que conviene revisar la comisión de apertura y la amortización anticipada.
- Banco de España: consecuencias de no pagar un crédito personal. Respalda: que el contrato indicará si hay intereses de demora, con un tipo más caro que los ordinarios y sujetos a límites.
- Banco de España: simuladores (cuota, TAE, amortización). Respalda: la existencia de simuladores oficiales de cuota y TAE con los que contrastar tus cálculos.