Con un capital inicial de 5.000 € y 150 € al mes durante 20 años a una rentabilidad supuesta del 6 % anual, el resultado del modelo es de unos 85.857 €. De ellos, 41.000 € son aportaciones tuyas y unos 44.857 € proceden de los intereses acumulados.
La fórmula
El interés compuesto es «el interés que se gana sobre intereses ya generados» (Finanzas para todos). Con aportaciones periódicas, el cálculo es:
- C: capital inicial.
- A: aportación por periodo (aquí, mensual).
- r: rentabilidad por periodo. Con capitalización mensual, la anual dividida entre 12.
- n: número de periodos. 20 años son 240 meses.
El primer sumando es el crecimiento del capital inicial; el segundo, el de la serie de aportaciones. Es la misma fórmula que aplica la calculadora de interés compuesto.
Ejemplo completo
5.000 € iniciales + 150 €/mes, 6 % anual, 20 años
- r = 0,06 / 12 = 0,005 y n = 240.
- Capital inicial: 5.000 × (1,005)240 ≈ 16.551 €.
- Aportaciones: 150 × ((1,005)240 − 1) / 0,005 ≈ 69.306 €.
- Total ≈ 85.857 €. Aportado: 5.000 + 150 × 240 = 41.000 €.
Qué influye más: tiempo, aportación o rentabilidad
Estas dos tablas usan la misma fórmula. No son previsiones: enseñan cómo se comporta el modelo cuando cambias un dato.
| Rentabilidad anual supuesta | Resultado del modelo |
|---|---|
| 4 % | 66.129 € |
| 6 % | 85.857 € |
| 8 % | 112.987 € |
| Aportación | 10 años | 20 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 100 €/mes | 15.528 € | 41.103 € | 83.226 € |
| 200 €/mes | 31.056 € | 82.207 € | 166.452 € |
| 300 €/mes | 46.585 € | 123.310 € | 249.678 € |
| 500 €/mes | 77.641 € | 205.517 € | 416.129 € |
Observa que duplicar el plazo de 10 a 20 años más que duplica el resultado, mientras que las aportaciones solo se duplican. Eso es el efecto compuesto: los intereses de los primeros años siguen trabajando después.
Supuestos y límites que conviene recordar
- La rentabilidad es constante. En la realidad, las inversiones fluctúan y pueden dar pérdidas en algunos años.
- No se descuentan comisiones de gestión, impuestos ni inflación.
- Las aportaciones se hacen sin falta y siempre por el mismo importe.
Simula tus propios escenarios. Prueba las cifras con tus datos, sin registro.
Ir a la calculadora de interés compuesto →Fuentes oficiales y qué respalda cada una
- Finanzas para todos: el poder del interés compuesto. Respalda: la definición del interés compuesto («el interés que se gana sobre intereses ya generados») y el papel del tiempo.
- Finanzas para todos: cómo afecta la inflación a tus ahorros. Respalda: que la inflación reduce el valor real de los ahorros y que con el tiempo se podrán comprar menos bienes y servicios.
- INE: índice de precios de consumo (IPC). Respalda: los datos oficiales de inflación en España, para contrastar cualquier supuesto de inflación.